其实美国的政策对于普通人购房是非常优惠的。

首先是房贷利率低，远低于普通商业贷款和信用卡的利率（当然其中一个原因是房屋本身作为抵押品具有价值及升值潜力）。

其次，房屋贷款的利息可以抵税（利息不计入 taxable income)。这是一个非常有诱惑力的优惠，特别是对于年收入在 10-15 万美元以上的人群。

再有，房屋贷款的政策十分灵活。如果利率降低，可以 refinance，也就是借钱还清原来高利率的贷款，取而代之还一个低利率的贷款。如果你有钱，也可以全部或部分还清剩余的贷款，或者通过 refinance 缩短贷款期限，比如从 30 年换到 15 年。全部或部分还清贷款后，如缺乏资金还可以以 HELOC 的形式再次以房屋为抵押从银行借款，俗称二次贷款。

我所在的美国东北部地区（纽约及新泽西），房价较高，但由于近期利率不断下跌，每月付房贷本金利息并不是主要的负担。真正令人心烦的负担是地税，在许多地区高达 3% 左右。也就是一个 50 万的房子，一年地税要交 1.5 万左右（一个月 1200 多）。这笔钱一直都要交，而且年年递増，即使有一天付清了房贷以后。

最要命的是，如果收入高（15 万以上）地税只有一部分能用来抵收入税，这和贷款利息不同。因此税收状况在买房决策过程中是一个重要因素。