信用卡之于理财，用一个词“理财神器”来概括，并不过分。

第一，充分利用免息期。信用卡的免息期一般 20-50 天不等。为什么差异这么大呢？其实和消费时间点有很大关系。大家都知道信用卡有账单日和还款日，还款日往往是账单日后 20 天后。假设一张信用卡账单日是 8 号，还款日是 28 号。如果我们赶在账单日快要出来的几天消费，比如 6 号，那么离还款日就会很近，你的消费会被记入本期账单，因而需要在本月 28 日还款，即免息期只有 22 天。而如果你是在 9 号消费，那么只有在下月的 8 号账单日银行才会体现你这笔消费，也就是下个月 28 日才需要还，那么你的免息期就可以多达 50 天。所以使得免息期长的方法很简单：在账单日及之后消费，离账单日越近越好。如果免息期进行理财，具体效果演示：一笔 3 万元消费，用信用卡支付，享受 50 天免息期，这期间将本用于消费的资金先去投资，如果可以获得年化 7.3%的回报，那么 50 天的收益是 300 元。目前许多平台都可以提供低风险的类现金管理产品，可以作为信用卡还款前的现金管理，且有的收益率超过 6%。

第二，巧用附属卡。办理信用卡时，可以还可以给自己的直系亲属办理附属，附属卡张数一般为 1-3 张。比如孩子出国留学，父母就可以给孩子办理附属卡，一方面方便了孩子消费，同时方便了监管。给配偶办理附属卡，也是一种很不错的“监管”方式；而给自己父母办理附属卡，则是孝敬老人的好方法。一般来说，主卡和附属卡享受的增值服务是一样的，不过需要注意的是主卡和附属卡的额度是共用的：主卡用的多，附属卡可以透支的就少。

第三，充分享受信用卡增值服务。由于信用卡的强大支付功能，社会消费的很大一块比例是以信用卡支付完成的。拥有强大客户群的银行自然希望在消费环节分一杯羹，因此在推广信用卡方面不遗余力。为了刺激客户消费，银行推出了一套客户回馈机制，主要是提供丰富的增值服务，如出行、酒店住宿、健身、医疗、购物、保险等，其次也有返现、送刷卡金等更直接的方式，而不是简单的积分兑换礼品这么简单。不同银行的增值服务差异较大：有的强于海淘，对海淘线上境外消费返现比例高达 10%；有的是强于健身，比如某国有银行的信用卡，可凭卡享受五星级酒店免费健身 2 次；有的强于超市购物，被冠以“超市卡”美名。其中，今年最被推崇的无疑是某股份制银行的“神卡”了，可以看一下其中一部分权益：

• 免费送 PP 卡一张，本人无限次享受全球 600 家机场 PP 贵宾厅服务，还可携伴 6 次（一次贵宾厅价值 180 元）；
• 1500 万航空意外保障，500 万交通意外保障；航班、行李每延误 4 小时赔 500 元
• 5 万分兑换高级酒店 1 晚住宿权；部分星级酒店最低房价保证，免费享受双人早餐；
• 2017 年 3 月 31 日前境外消费笔笔返现 1%；2016 年 6 月 30 日前境外消费满 5000 元以上部分返现 10%。
• 全国 50 家酒店自助餐两人同行，一人免单；
• 境内消费 1 元累计 1 分，境外消费双倍积分。财付通（微信）、支付宝、餐饮、百货、娱乐、商旅酒店 6 大项消费是 5 倍积分，
• 最高比例的积分换里程：12 积分换 1 里程。考虑到 5 倍积分，相当于 2.4 元累计 1 里程。
• 如果是被人邀请办卡，开卡后消费 50 元送 300 元刷卡金。

第四，装逼神器。开着法拉利装逼固然可以，但是过于高调；而在酒吧、饭店、酒店、购物中心掏出一张黑色卡面的信用卡，才是装的恰到好处，低调奢华有内涵。这些时候，手机扫扫扫就显得太 LOW 了……黑卡最著名的莫过美国运通百夫长，但是这张卡绝大多数人是望尘莫及的。但还有 VISA 的无限卡系列，以及部分银行的运通白金卡系列，都是装逼的高级神器，且有的申请门槛并不高。

第五，用信用卡消费记录分析自己的消费偏好和倾向。如果你信用卡还款遭遇了压力，导致你财务紧张，那么你需要认真分析信用卡具体在各个大类的消费情况，及时发现自己的不良消费习惯和误区，从而优化自己的消费行为。

除了以上功能外，信用卡还有许多好处。但是无论是哪些好处，对于一张信用卡来说，他最大的价值，实际上还是给消费带来的巨大便捷性。理财，顾名思义就是打理钱财，既包括了人们熟知的让资产保值升值，也包括了消费，以及如何让财务资源通过合理规划满足财务支出。信用卡就是消费最便捷的消费工具：无论是线上还是线下，国内还是国外消费，信用卡都可以轻松搞定，而其他的新兴支付方式都有一定局限性；可以先消费后还款，免息期长达 20-60 天，目前的互联网信用贷款产品只支持 30 天，且有消费场所的限制；透支额度高，从 1000 元到几万到甚至上百万都有，出国信用卡买房已经不稀奇，而互联网信贷产品只有 8000 元左右。且使用的时间越长，只要消费记录良好，投资额度也会越来越高。可以说，银行的信用卡体系，很好的体现了对忠诚客户的激励。

补充说明几点：

1. 年化 7.3% 那个肯定是有风险的，只是举个例子演示具体的收益率效果有个直观感受。但是同样的 7.3% 对不同人是不一样的，有的人可以做成低风险，有的人做成高风险，因人而异，不要以自己的理解下定论；

2. 文中那张具体举例了权益的信用卡是我个人正在用的，是我诸多信用卡中目前的最爱，己所不欲勿施于人的道理我是知道的。关于这张卡的神卡地位不是我给封的，而是银行卡圈子里专家们公认的，具体自己搜索微信公众号文章；

3. 未免广告之嫌不在正文提具体产品，也不会在评论区回答，有兴趣发私信交流就可以了。需要注意的是好的卡门槛也会高，多数人申请不下来。不过本来就不存在完美的信用卡，目前银行卡种类那么多，能满足不同人群的不同需求，找到适合自己的才是真理。

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