简单的来说，Credit Karma 是一家免费的信用分数（Credit Scores）提供商，而它能做到的不仅仅是这些。

1. 创始人

提到一家初创企业，那么一定要先看看它的创始人是谁。Credit Karma 的创始人是 Kenneth Lin，他之前在 Upromise 和 Eloan 分别工作过两年，Upromise 是为美国大学生提供的一种购物返现网站，Eloan 从名字就可以看出来是为用户提供贷款的。他在 2008 年 3 月份创立 Credit Karma ，当时的背景是金融危机刚刚爆发，而信用分数在申请贷款时扮演着重要的角色，所以人们需要经常申请信用分数的查询，而 Ken Lin 觉得现有的信用分数查询起来太费事的，而且还收费不菲，在他看来，这样的基础性服务就是应该免费

We and our sponsors believe access to one’s credit score is a fundamental consumer right.

索性这哥们就自己做了一个，于是便有了 Credit Karma，而这个名字起的也非常有意思，感觉像是说：「出来混，总是要还的」

2. 公司发展历史

-2008 年 3 月，公司成立。

-2008 年 9 月，推出信用卡推荐服务。可以向用户推荐符合他们信用分数的信用卡品牌。

-2009 年 2 月，用户数达到 25 万。

-2009 年 11 月，A 轮融资完成，当时融资 250 万美元，是由 QED Investors 领投。

-2010 年 2 月，上线「Way to Save」新产品，可以帮助用户利用他们的良好信用分数去获得更多的优惠，省更多的钱。比如保费更低的汽车保险。

-2013 年 1 月，上线新的信用分数平台，用户可以每日监控自己的信用分数变化。

-2013 年 4 月，B 轮融资完成，当时融资 3000 万美元，是由 Ribbit Capital 和 Susquehanna Growth Equity 共同投资。此时公司相比较 A 轮的时候，收入增长 40 倍，用户数也达到了 1000 万。同时也宣布上线新的平台，用户可以在上面不光可以查询到自己的信用分数，也可以监控自己的财务情况。

-2014 年 3 月，C 轮融资完成，资金额度为 8500 万美元，由 Google Capital 领投一半，老虎基金、 Ribbit Capital 和 Susquehanna Growth Equity 跟投剩余部分。此次融资的主要资金用途是招收新的员工和开发新的产品，他们现在的雇员只有 110 名。

3. 业务

提到他们的业务，就不得不提供一下信用分数的背景介绍：具体情况可以看 @高远 的这个回答 美国的信用分数是怎么计算的？个人怎么提高信用分数？

而公司的主要业务就是提供给用户免费的信用分数查询，而它的分数是来源于美国三大信用机构（TransUnion ，Experian 和 Equifax 是美国三大信用分数提供商）之一的 TransUnion，这是相当具有吸引力的，因为如果你要买房、买车甚至工作，都是需要从三大信用机构获取这些分数，是要收费的，他们会提供给你一份完整和详尽的报告，但是你大多情况下并不需要知道那么详细，所以 Credit Karma 这时候就显得非常有吸引力了。

但是最可怕的是他家的产品不仅限于此，同时它还提供了：

• 根据你的信用记录推荐给你合适的信用卡
• 可以添加多张信用卡，查询全部余额和欠款
• 链接你的车贷和房贷账户，更可以根据你的信用记录推荐更加优惠的车贷和房贷
• 学生贷款账户和个人储蓄账户也可以链接上去
• 通过链接所有账户，可以记录你的花费金额和去处
• 给出一些用卡和贷款的信息指导服务

它更像一种全面的财务管理工具，通过提供免费的信用查询来吸引越来越多的人使用它，并向这些人推荐合适的服务来获取收入。从某种意义上来看，它有点类似于余额宝的创新，是一种通道的创新。

不得不说，这对于以往的信用查询手段来说，是个颠覆。但是体验上同时如 @张楠 同学所说，它的及时性方面改良的空间还很大。我就不多说了。

4. Google Capital

至于为何 Google Capital 会投资它，无非是因为几个原因：

• Google Capital 致力于投资成熟期的 Startup 企业，而 Credit Karma 已经到了第三轮融资了，用户数量也达到了 2100 万，的确是个很好的投资对象。
  
  
• 从 Credit Karma 的发展趋势来看，Intuit 的个人理财软件 Mint 更像是它的竞争对手，而在 2009 年 11 月 Intuit 吃下它的时候花费了 1.7 亿美元，而那个时候 Mint 只有 100 万用户，2013 年 11 月时，Mint 刚刚到达 1000 万用户。所以怎么看 Credit Karma 现在 2100 万用户的发展潜力还是很大的。
  
  
• 商业模式前景很好，之前有句话说的好，如果你可以使用免费的服务，那意味着用户本身才是最终的产品，而不是销售对象。可以在 Credit Karma 身上看到相同的影子。而 Google 更是靠着提供免费服务，把用户变成最终的产品而起家的，所以自然对这种模式是再熟悉不过了。此次融资之后，Google Capital 的 David Lawee 也将进入 Credit Karma 的董事会，而 David Lawee 在领导 Google 的 M&A 部门之前曾担任过 Google 的市场 VP ，所以对于 Credit Karma 的 B2B 的市场业务能给予很多指导帮助。
  
  
• 将来能否合并到大 Google 家庭也是有可能的，Google 一直缺少一个 Finance 方向的业务，而 Google Wallet 一直处于半死不活的状态，如果能引入一支优秀的团队和用户资源也不失为一个好办法，而且这种形式的兼并也并不是没有先例的，前段时间 Google 收购的 Nest Labs 正是 Google Venture 投资的。
  
  
• 而至于如果今后真的收购 Credit Karma 的话，Google 的大数据又可以派上用场了，比如看用户的钱花到哪里了啊，购物时间一般都集中在什么时候啊，在什么地点购物啊……

文中一些关键数据来源与参考资料：

[1]Google invests in free credit score company Credit Karma

[2]Credit Karma Raises $2.5 Million To Take The Mystery Out Of Credit Scores

[3]Credit Karma Raises $30 Million Series B, Becomes More Like Mint As It Expands Beyond Credit Monitoring

[4]Will Google bring good fortune to Credit Karma?

[5]http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_score

[6]Credit Karma Free Credit Score Service Can Help You in This Economic Environment: An Interview with CEO Ken Lin

[7]How Mint Grew to 1.5 Million Users and Sold for $170 Million in Just 2 Years